מרבית בני האדם מעוניינים באופן טבעי לדאוג לבני הזוג שלהם גם לאחר שהם עצמם ילכו לעולמם. כחלק מכך, חשוב להתנהל נכון ביחס לפנסיה. בפרט נשאלת השאלה – האם ניתן לקבוע בהסכם ממון שמי שנותר בחיים ייהנה מהחיסכון הפנסיוני של בן/בת הזוג. שאלה נוספת היא האם יש הבדל בין זוגות נשואים לבין ידועים בציבור, כל התשובות בעמוד זה!

האם ניתן לקבוע בהסכם ממון את זהות הנהנים מהחיסכון הפנסיוני?

התשובה לשאלה שבכותרת אינה חד-משמעית. הסיבה לכך: באופן עקרוני הוראות לגבי ירושה, כולל קרן פנסיה, אינן נכללות בהסכם ממון אלא בצוואה.

מעבר לכך, גם אם ישנה הוראה תקפה כשאדם הולך לעולמו, החברה שמנהלת את החיסכון הפנסיוני שלו מחויבת להתנהל על-פי התקנון שלה. אם התקנון קובע שבן/בת הזוג לא זכאים לקבל את הקצבה החודשית, אין זכות כזו. כלומר, גם אם בהסכם ממון מופיע סעיף שמעביר לבן/בת הזוג את הפנסיה, ואפילו אם הצוואה של המנוח כוללת הוראה אחרת, התקנון של קרן הפנסיה גובר עליהם.

לעומת זאת, אם תקנון קרן הפנסיה קובע שבני זוג ממשיכים ליהנות מהקצבה, כולה או חלקה, כך יהיה. במצב כזה עולה שאלה חדשה והיא האם יש הבדל בין בני זוג שנשואים באופן פורמאלי לבין מי ש"רק" חיים יחד.

תשלום קצבת פנסיה לבן/בת זוג במקרה של נשואים

במקרה של זוג נשוי, ובהנחה שתקנון החברה שמנהלת את החיסכון הפנסיוני מחייב תשלום קצבה חודשית (בשיעור מסוים) לאלמן או לאלמנה, בן/בת הזוג שנותרו בחיים יקבלו את הכסף, ולא צפויה בעיה.

תשלום קצבה חודשית לידועים בציבור

במקרה של ידועים בציבור, תיתכן מורכבות. למעשה, אחת הטעויות הנפוצות היא המחשבה שעריכת הסכם ממון בין ידועים בציבור מבטיחה זכויות פנסיוניות לאחר שאחד מבני הזוג הולך לעולמו.

ההחלטה של החברה שמנהלת את החיסכון הפנסיוני תלויה בשאלה אחרת לגמרי: האם בני הזוג אכן קיימו אורח חיים של "ידועים בציבור". כלומר, האם אכן התקיים קשר זוגי ואינטימי, כמה זמן נמשך הקשר הזוגי, האם הוא כלל מגורים משותפים, האם ישנם ילדים משותפים ועוד. כמו כן עשויה לעלות השאלה האם החיים הזוגיים התקיימו גם בסמוך למועד הפטירה.